Seguro Cyber: tudo sobre proteção contra riscos cibernéticos

Para muitas empresas, enfrentar o cenário de ataques cibernéticos atual é cada vez mais desafiador. Afinal, eles têm aumentado, e seu impacto também, algo que afeta diretamente a continuidade dos negócios, a lucratividade e a relação de confiança com os clientes. Lidar com esses desafios demanda a integração entre expertise e suporte, o que pode ser alcançado com o seguro Cyber.

Como outros seguros, a ideia desse tipo de serviço é oferecer uma estrutura de cobertura e serviços para empresas caso incidentes cibernéticos ocorram.

A partir dessa rede de segurança, a diretoria e as equipes internas podem focar em suas atividades.

Saiba mais sobre as características do seguro Cyber e entenda por que é importante ter esse seguro em sua empresa!

Por que sua empresa precisa de um seguro Cyber?

O seguro Cyber, também conhecido como seguro cibernético, é um serviço projetado para ajudar empresas a mitigar riscos e perdas financeiras associadas a incidentes cibernéticos.

Esse tipo de seguro fornece cobertura financeira e suporte operacional para ajudar na recuperação mais rápida desses eventos, o que é essencial para a perenidade de qualquer negócio.

O tema é cada vez mais urgente: nos últimos anos, tivemos um aumento alarmante no número de ataques cibernéticos e suas consequências financeiras.

De acordo com o relatório de 2023 da IBM, o custo médio global de uma violação de dados foi de US$ 4,45 milhões.

Esse valor representa um aumento de 2,3% em relação ao ano anterior e um crescimento de 15% nos últimos três anos. Além disso, o tempo médio para identificar e conter uma violação de dados é de 277 dias — o que é bem alto. Isso pode resultar em perdas mais significativas a cada dia que passa.

Quando essas crises cibernéticas ocorrem, as empresas enfrentam não apenas perdas financeiras diretas, mas também danos à reputação, perda de confiança dos clientes, custos de processos legais e indenizações.

Diante do aumento da sofisticação, complexidade e frequência dos ataques cibernéticos, a importância de um seguro Cyber é ainda maior, para proteger os ativos digitais e garantir a continuidade do negócio.

Conheça alguns riscos cibernéticos específicos que o seguro Cyber cobre:

Violações de dados

As violações de dados ocorrem quando informações sensíveis ou confidenciais são acessadas, divulgadas ou roubadas por indivíduos não autorizados, como:

• Dados pessoais de clientes e colaboradores;
• Informações financeiras;
• Propriedade intelectual.

As consequências de uma violação de dados são preocupantes: multas regulatórias, processos judiciais, perda de clientes, redução do valor de mercado e muitas outras. 

Para lidar com esses casos, o seguro Cyber cobre os custos associados à notificação das partes afetadas, investigações forenses, serviços de monitoramento de crédito e defesa jurídica.

Ransomware

O ransomware é um tipo de malware que criptografa os dados da vítima e exige um resgate para restaurar o acesso. Ataques desse tipo são cada vez mais comuns e extremamente perigosos, afinal, podem paralisar operações comerciais inteiras.

Segundo o relatório da IBM, o custo médio de um ataque de ransomware em 2023 foi de US$ 5,13 milhões.

O seguro Cyber cobre os custos de resposta ao incidente, com pagamento do resgate (quando permitido por lei), restauração de dados e sistemas, além de aconselhamento e suporte para prevenir futuros ataques.

Ataques de negação de serviço (DDoS)

Os ataques de negação de serviço distribuídos (DDoS), por sua vez, visam sobrecarregar os sistemas, servidores ou redes de uma empresa, tornando-os indisponíveis para os usuários. 

Esses ataques causam interrupções significativas nas operações comerciais e resultam em perda massiva de receita e danos à reputação. 

Para lidar com eles, o seguro Cyber oferece cobertura para os custos de mitigação do ataque, restauração de serviços e comunicação com os clientes afetados.

Fraudes cibernéticas

As fraudes cibernéticas envolvem o uso de técnicas enganosas para roubar dinheiro ou informações valiosas de uma empresa. Veja alguns exemplos:

• Phishing;
• Engenharia social;
• Comprometimento de e-mails corporativos (BEC).

Nesse caso, o seguro Cyber cobre as perdas financeiras resultantes de fraudes cibernéticas, bem como os custos de investigação e recuperação.

Coberturas de um seguro Cyber

O seguro Cyber possui diversos tipos de coberturas, conforme as diferentes necessidades para aumentar a segurança cibernética das empresas.

Veja, abaixo, os principais tipos de cobertura que um seguro Cyber pode proporcionar:

Responsabilidade por violação de dados

A responsabilidade por violação de dados cobre os custos relacionados à exposição de informações confidenciais, incluindo dados pessoais de clientes, informações financeiras e propriedade intelectual, como citamos anteriormente. 

Veja o que a cobertura inclui detalhadamente: 

• Despesas com notificações obrigatórias às partes afetadas; 
• Investigações forenses para determinar a origem e extensão da violação;
• Serviços de monitoramento de crédito para proteger as vítimas contra fraudes futuras.

Além disso, cobre as multas e penalidades regulatórias que possam ser impostas devido à violação de dados.

Cobertura de interrupção de negócios

A cobertura de interrupção de negócios protege contra as perdas financeiras resultantes de interrupções nas operações causadas por incidentes cibernéticos, como o prejuízo devido à paralisação das atividades comerciais e os custos adicionais para manter as operações durante o período de recuperação. 

Essa cobertura é essencial para garantir que a empresa possa continuar operando sem precisar recorrer a formas de crédito muito caras.

Cobertura de extorsão cibernética

A cobertura de extorsão cibernética trata especificamente de ataques de ransomware e outras formas de extorsão digital, em que os criminosos exigem pagamentos em troca de restaurar o acesso aos dados ou sistemas da empresa. 

Essa cobertura engloba serviços de negociação e despesas relacionadas à restauração dos sistemas e dados afetados pelo ataque.

Cobertura de defesa jurídica e custos judiciais

Em caso de litígios resultantes de um incidente cibernético, a cobertura de defesa jurídica e custos judiciais também protege sua empresa, dando suporte para honorários advocatícios, custas processuais e outras despesas associadas à defesa, bem como acordos e indenizações. 

Essa cobertura é crucial para minimizar o impacto financeiro e reputacional de ações legais decorrentes de ataques cibernéticos.

Cobertura de restauração de dados

A cobertura de restauração de dados ajuda sua empresa a recuperar e restaurar dados corrompidos, deletados ou inacessíveis devido a um incidente cibernético. 

Isso abrange os custos de contratação de especialistas em recuperação de dados e despesas relacionadas à reconstituição de informações vitais para as operações da empresa, por exemplo. 

Essa cobertura é fundamental para garantir que a organização consiga recuperar rapidamente seus dados críticos e continue operando sem maiores impactos.

Custos de notificação e monitoramento de crédito

Após uma violação de dados, é essencial notificar as partes afetadas e oferecer serviços de monitoramento de crédito para mitigar o risco de fraudes futuras.

A cobertura de custos de notificação e monitoramento de crédito inclui as despesas associadas ao envio de mensagens às vítimas da violação e à contratação de serviços especializados.

Leia também: Seguro D&O como pilar da estratégia de proteção executiva

Coberturas adicionais opcionais

Além das coberturas básicas oferecidas pelo seguro Cyber, algumas empresas também oferecem coberturas adicionais, que são opcionais. 

Elas são projetadas para fornecer uma proteção ainda maior, com foco nas necessidades específicas de segurança cibernética de cada empresa. 

Veja algumas das principais coberturas adicionais que podem ser incluídas na apólice de seguro Cyber:

Consultoria e auditoria de segurança

A cobertura de consultoria e auditoria de segurança oferece às empresas acesso a especialistas em segurança cibernética, que podem avaliar e identificar maneiras de fortalecer suas defesas contra possíveis ataques.

Esse serviço pode englobar auditorias de segurança regulares, avaliações de vulnerabilidades e testes de penetração, para identificar e corrigir pontos fracos nos sistemas da empresa.

Além disso, a consultoria de segurança também ajuda a desenvolver políticas e procedimentos robustos de segurança, garantindo que a organização esteja preparada para enfrentar ameaças cibernéticas de forma proativa.

Treinamento de conscientização cibernética para funcionários

Os funcionários são, frequentemente, a primeira linha de defesa contra ataques cibernéticos.

Por isso, a cobertura de treinamento de conscientização cibernética para funcionários oferece programas que ensinam os colaboradores a reconhecer, reportar e responder adequadamente a ameaças cibernéticas. 

Essa capacitação passa geralmente por tópicos como phishing, segurança de senhas, uso seguro de dispositivos móveis e melhores práticas de segurança cibernética. 

Lembre-se: capacitar os funcionários com conhecimento e habilidades para identificar ameaças pode reduzir significativamente o risco de incidentes cibernéticos.

Serviços de resposta a incidentes

Os serviços de resposta a incidentes são cruciais para lidar rápida e efetivamente contra um ataque cibernético.

Com essa cobertura, a empresa tem acesso rápido a especialistas experientes, que ajudam a conter, investigar e mitigar os danos causados por um incidente cibernético. 

O serviço é focado no suporte técnico para restaurar sistemas afetados, auxílio em investigações forenses para determinar a origem e a extensão do ataque, bem como aconselhamento estratégico para minimizar impactos futuros. 

Uma equipe de resposta a incidentes pode ser a diferença entre uma recuperação rápida e uma crise prolongada.

Contratação do seguro Cyber

A contratação do seguro Cyber envolve algumas etapas. Elas são importantes para que a empresa consiga encontrar soluções específicas para as necessidades da sua operação.

Conheça as etapas de contratação de um seguro Cyber:

Avaliação inicial de riscos cibernéticos 

Primeiro, a empresa interessada deve desenvolver questionários de avaliação, que visam esclarecer como está a gestão de segurança atualmente.

O objetivo é coletar o máximo de informações para entender quais são os possíveis riscos e impactos.

Da mesma forma, é fundamental realizar auditorias de segurança, com o foco em reconhecer, analisar e investigar possíveis brechas internas.

Também deve-se analisar as estratégias de conformidade vigentes, ou seja, como a companhia atende às normas e padrões de segurança. 

Aqui, devem constar as ações voltadas para garantir a conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), por exemplo.

Escolha da seguradora

Em seguida, a empresa deve selecionar a seguradora ideal, com base em determinados critérios. Vale avaliar a qualidade do suporte e do atendimento, a reputação, a expertise no tema, as políticas de pagamento, as coberturas inclusas, etc.

A qualidade do suporte, no caso de uma seguradora, é um fator que determina o sucesso da parceria. Afinal, será necessário entrar em contato com o seguro em momentos decisivos, e ele precisa ser ágil e eficiente.

Da mesma maneira, a análise da reputação é extremamente relevante para escolher um seguro Cyber.

Uma empresa renomada, com grandes clientes e experiência comprovada em gestão de riscos cibernéticos e gerenciamento de crises é certamente uma boa candidata a uma parceria.

Em contrapartida, empresas que demonstram problemas nas políticas de repasse financeiro, dão informações vagas e genéricas no momento da venda ou até mesmo no suporte, não são as mais confiáveis.

Por fim, a cobertura e as políticas de pagamento também são dois dos fatores mais importantes. Afinal, estão relacionados com o serviço principal de uma seguradora. Entender quais casos serão cobertos e o grau de alinhamento com o tipo de ameaça enfrentado pela empresa também é crucial.

Processo de subscrição

Depois de escolher a empresa parceira, é importante entender como funciona a contratação. Isso inclui uma análise da documentação necessária, uma revisão das exigências contratuais e a negociação de termos e condições.

Como outros serviços de tecnologia, é importante ter uma boa visão do que deverá ser entregue e das expectativas. Por isso, ter essas informações bem definidas no contrato é uma estratégia do ponto de vista legal, pois é algo que os dois lados poderão seguir para obter o devido alinhamento.

Leia também: Como contratar um Plano de Saúde Empresarial?

Como calcular a necessidade de cobertura e o custo do seguro Cyber

Cada empresa possui necessidades específicas, por isso é importante avaliar os diferentes cenários para entender seus pontos fortes e fracos. Essas informações ajudam a mensurar o tipo de cobertura e o custo do seguro.

Saiba como calcular a necessidade de cobertura e o custo do seguro cibernético:

Fatores que influenciam o custo do seguro Cyber

Alguns fatores influenciam e determinam o valor do seguro e o tipo de cobertura. Veja quais são a seguir: 

Tamanho da empresa

O tamanho da empresa influencia diretamente o nível de risco que ela enfrenta, portanto, afeta o custo do seguro.

Empresas maiores, com mais dispositivos, mais dados internos e uma infraestrutura computacional mais complexa, são mais propensas a vazamentos massivos, que vão demandar um esforço maior da seguradora e mais recursos financeiros.

Por outro lado, empresas menores, com menos dispositivos e menos dados gerenciados, são menos propensas a um cenário de crise mais grave.

Nessa lógica, é fácil entender que, quanto maior a empresa, maior a complexidade e, portanto, maior o valor da apólice. 

Setor de atuação

O setor de atuação impacta diretamente no tipo de prejuízo que uma ameaça cibernética provoca. Uma empresa que lida com dados sensíveis, por exemplo, sofrerá muito mais multas e indenizações do que uma que administra apenas dados anonimizados.

Assim, esse também será um fator-chave na hora de chegar a um custo. Geralmente, as próprias seguradoras já têm análises internas.

Histórico de segurança cibernética

Envolve a análise das estratégias de segurança da empresa que está buscando o seguro, com a conferência do histórico de ações e como a gestão vem sendo conduzida.

Caso a empresa negligencie questões de segurança, ela poderá ter que pagar mais em uma apólice de seguro, pois isso representa um risco maior para a seguradora.

Nível de proteção atual

Nesse mesmo prisma, o nível de proteção atual também determina os cuidados que a empresa já tem e os avanços que fez nessa área. Assim, quanto mais protegida for a estrutura da companhia, menos custoso será o seguro.

Métodos para estimar a necessidade de cobertura

Para saber como estimar a necessidade de cobertura e entender o quanto sua empresa precisa realmente de um seguro cibernético, confira os tópicos abaixo:

Análise de riscos

A análise de riscos é um mecanismo extremamente poderoso para revelar possíveis problemas e brechas na gestão de segurança das empresas. Ela ajuda a identificar e classificar os riscos, de acordo com o impacto e as consequências.

Essa etapa é importante para ajudar a empresa a entender as ameaças iminentes e como seria possível lidar com elas. Inclusive, a partir dessa análise, é viável definir planos de ação para gerenciar os riscos cibernéticos. 

Com ela, também dá para avaliar quais são as coberturas indispensáveis e quais são opcionais.

Avaliação de ativos digitais

É importante destacar a importância da avaliação de ativos, como a verificação completa dos dispositivos utilizados e do tipo de informação que eles gerenciam.

Com essas informações, é possível entender o valor tangível e intangível dos ativos que circulam pela empresa, além de avaliar o impacto potencial que os ataques cibernéticos teriam sobre eles.

Benefícios do seguro Cyber para empresas

O impacto positivo do seguro Cyber é muito importante para as empresas, oferecendo proteção e suporte em diversas frentes.

Conheça os principais benefícios do seguro Cyber para as empresas:

Proteção contra perdas financeiras

Primeiro, é importante destacar a proteção contra perdas financeiras. O seguro  Cyber oferece, como já falamos, apoio para casos em que a empresa perde muito dinheiro, com multas, indenizações ou estratégias de mitigação.

Afinal, quando ocorre um ataque cibernético, a empresa precisa agir rapidamente para conter o incidente, investigar sua origem e mitigar seus impactos. Essas ações envolvem geralmente a contratação de especialistas em cibersegurança, realização de auditorias forenses e implementação de medidas corretivas.

O seguro Cyber cobre esses e outros custos, garantindo que a empresa possa responder de forma eficaz, ágil e proativa. 

O seguro cibernético também oferece cobertura para as despesas legais, como honorários advocatícios, custas processuais e potenciais indenizações. Ela ajuda a empresa a lidar com as consequências jurídicas de um ataque.

Logo, é possível mitigar os prejuízos à saúde financeira da organização, mesmo em uma situação totalmente crítica. 

Suporte em caso de incidentes

O seguro oferece suporte preciso e especializado quando solicitado. As empresas têm o auxílio de profissionais altamente qualificados para lidar com incidentes cibernéticos. Com isso, elas possuem mais tranquilidade ao passar por momentos de crise como esses.

Melhoria na postura de cibersegurança

O seguro também ajuda a desenvolver uma cultura de proteção de cibersegurança, o que é muito relevante atualmente, diante do aumento das ameaças. A empresa pode usar isso como uma forma de reforçar essa postura de proteção, a partir da conscientização dos seus colaboradores e melhoria de estruturas internas.

Como vimos, o treinamento é justamente um dos serviços adicionais que alguns seguros oferecem, e é algo que auxilia no desenvolvimento dessa cultura.

Vantagem competitiva

Por fim, vale mencionar também o aumento da vantagem competitiva. Empresas que possuem seguros conseguem evitar casos e lidar melhor com situações de ataques cibernéticos, portanto, se destacam no mercado como companhias preocupadas com essa questão.

Uma boa gestão da segurança certamente atrai novos clientes e investidores, criando uma boa reputação para a empresa.

O seguro Cyber ajuda a demonstrar que sua empresa está preparada para evitar, enfrentar e se recuperar de incidentes cibernéticos. Essa resiliência organizacional é um diferencial importante no mercado, pois atrai parceiros que valorizam a segurança dos negócios.

A segurança do seu negócio em primeiro lugar!

Os benefícios do seguro Cyber vão além da simples cobertura financeira: eles incluem suporte especializado, conformidade regulatória, preservação da reputação e melhoria contínua da segurança. 

Em um ambiente de ameaças cibernéticas em constante evolução, investir em um seguro Cyber é uma decisão estratégica que protege sua empresa contra os enormes impactos de um ataque cibernético.

Avalie as necessidades específicas do seu negócio e considere o seguro Cyber como uma parte essencial da sua estratégia de gestão de riscos!

A INNOA Seguros é uma das melhores opções para quem busca um seguro Cyber. Referência em vários tipos de seguros e proteções para empresas, oferecemos uma estrutura de proteção completa contra ameaças cibernéticas, com:

• Cobertura de dados pessoais e corporativos;
• Cobertura de custos de defesa (honorários, custos judiciais e outros);
• Cobertura de interrupção de serviços;
• Cobertura para informações confidenciais.

É possível ainda obter suporte financeiro para lidar com multas da LGPD, bem como recuperar dados de um ataque ransomware.

Gostou? Saiba mais e entenda como contratar!

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